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首付低于20%的就是所谓的高比率贷款（就是贷款比率比较高）。高比率贷款可以帮贷款人借到房屋价格95%的贷款。但必须购买贷款保险，在加拿大，贷款人需要向CanadaMortgage and Housing Corporation (CMHC)支付一定比例的保险费以减低银行的贷款风险。这个保险可以在买房的时候一次付清，也可以将这笔费用加到贷款总额里按月给付，后者因为被加入贷款总额再分期，所以也要为这笔保险费付利息。
那到底是继续租房存钱还是多贷点款现在就买呢？让我们来做个比较吧：
| 比较 | 存够20%首付后再买房 | 现在用低首付买房 |
| 费用 | 存首付期间继续租房付房租。 | 贷款总额高，多付利息。
要买贷款保险以及这部分保险的利息费用（保险数额会加到贷款总额里） |
| 风险 | 现金存款减少。
如果买房时房价涨了的话可能需要存更多的钱做首付。 |
债务较多。
万一卖房时房价下滑，有可能资不抵债。 |
| 优势 | 不用买贷款保险。
贷款总额少，少付利息。 万一卖房时房价下滑，可能不至于资不抵债。 |
不用再付房租，这部分钱存入自己的房子里。
即使首付不够20%也可以买房。不用一直攒，眼看房价越来越高。 用银行的钱生钱。用最少的钱买最多的房子。杠杆原理（leverage），对投资者非常重要，对首次置业者入市也很重要。 如果房屋价格上涨，首付越少，意味着单笔投资回报越高。 |
下面再请看关于保险费率的例子：一个价格30万的房子，根据首付款比例的不同，需要付给CMHC的保险费。
| 首付 | 贷款额 | CMHC保险费率 | 保险金额 |
| $45,000 (15%) | $255,000 | 1.80% | $4,590 |
| $30,000 (10%) | $270,000 | 2.40% | $6,480 |
| $15,000 (5%) | $285,000 | 3.15% | $8,978 |
当然，可以付多少首付，还与贷款人的收入有关，银行会将贷款人所申请贷款金额的月供计算出来，并将它与房屋地税、供暖费用以及Condo fee都加到一起，除以贷款人的月收入，计算出这些花销占家庭收入的比值，如果高于32%，那么贷款人就无法贷到这相应的金额。
所以，付多少首付合适，还得根据每个人的现状和需求的不同做出选择。
from：金帆地产团队
